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Seguro de propiedad horizontal: qué debe cubrir
Descubre qué exige la Ley 675 sobre el seguro de propiedad horizontal para áreas comunes, qué debe cubrir tu póliza y cómo gestionarla correctamente.
Seguro de propiedad horizontal: qué debe cubrir en tus áreas comunes
Legal
Obligatorio
Vigencia
Alerta Vencimiento
TRAZABLE
El ascensor falló un sábado en la noche. Hay un herido en el lobby, el consejo llama al administrador y la primera pregunta es: ¿Estamos asegurados?
“
En Colombia, miles de copropiedades operan con pólizas vencidas, incompletas o que nadie ha revisado en años. La Ley 675 es clara: el seguro de áreas comunes no es opcional.
Lo que vas a encontrar en este artículo
La propiedad horizontal en Colombia:
lo que dicen los números
500k+
copropiedades registradas
en Colombia
60%
de administradores no ha revisado
su póliza en el último año
1/3
conjuntos tiene cobertura
desactualizada o incompleta
DOMONOW
¿Qué exige la Ley 675 sobre el seguro de propiedad horizontal?
La Ley 675 de 2001 es clara: toda copropiedad debe contar con un seguro que cubra las áreas comunes. No es una recomendación; es una obligación legal del administrador.
El seguro protege los bienes colectivos: todo lo que no es unidad privada. No cubre los apartamentos de cada propietario; cubre lo que es de todos. Sin póliza vigente, la copropiedad queda desprotegida ante cualquier siniestro.
Dato Clave Legal
Si ocurre un accidente y la póliza está vencida o no cubre el área afectada, la copropiedad queda desprotegida. El administrador que no gestionó la renovación queda expuesto a responsabilidad civil ante la asamblea, según la Ley 675.
Coberturas y áreas obligatorias
Qué debe cubrir el seguro
01
Áreas Necesarias
Pasillos, escaleras, rampas de acceso, fachadas, cubiertas y ascensores. Indispensables para que el conjunto funcione; sin ellas, la copropiedad no puede operar.
Lo que debes saber
Muchas pólizas no incluyen el ascensor explícitamente. Verificar que aparezca en el contrato, no asumir que está cubierto por ser "parte del edificio".
02
Áreas Recreativas
Piscinas, canchas deportivas, salones comunales, zonas de BBQ y parques infantiles. Diseñadas para el esparcimiento de la comunidad.
Lo que debes saber
Un accidente en la piscina o el salón social sin cobertura vigente puede derivar en responsabilidad legal directa para la copropiedad.
03
Áreas de Servicios
Cuartos de basuras, zonas de reciclaje, cuartos de máquinas y depósitos generales. Hacen posible la operación diaria del conjunto.
Lo que debes saber
Las áreas de servicios suelen omitirse en la revisión anual de cobertura; verificar que estén explícitamente incluidas en la póliza.
04
Resp. Civil Terceros
Si alguien se lesiona en un área común y presenta una reclamación legal, esta cobertura protege a la copropiedad. Es uno de los amparos más importantes.
Lo que debes saber
Sin cobertura de responsabilidad civil vigente, la copropiedad asume los costos directamente, afectando el presupuesto de toda la comunidad.
05
Equipos e Instalaciones
Ascensores, bombas de agua, sistema eléctrico y equipos de seguridad ante fallas. Cobertura recomendada para proteger la infraestructura operativa.
Lo que debes saber
No registrar el historial de mantenimiento puede invalidar la cobertura de la aseguradora sobre equipos críticos.
06
Incendio e Inundaciones
Situaciones que afecten zonas comunes por eventos como incendios, inundaciones o fenómenos naturales. Este punto varía bastante entre aseguradoras.
Lo que debes saber
No revisar el anexo de fenómenos naturales deja desprotegidas las áreas más vulnerables del conjunto ante eventos climáticos.
Errores comunes en la gestión del seguro
1
Error Operativo
Póliza vencida sin renovación a tiempo
Exposición total ante cualquier siniestro; el administrador queda expuesto a responsabilidad civil y puede ser removido por la asamblea.
2
Error Operativo
Valor asegurado desactualizado
Si el conjunto fue construido hace 15 años con el valor de reposición de esa época, la indemnización no cubrirá el costo real de reparación hoy.
3
Error Operativo
No leer las exclusiones específicas
Hay daños que parecen cubiertos pero tienen condiciones que los excluyen en la práctica. Nadie las lee hasta que ocurre el siniestro.
4
Error Operativo
Sin copia organizada de la póliza
En el momento del siniestro, nadie sabe cuál es la aseguradora, el número de póliza ni a quién llamar para reportar el daño.
5
Error Operativo
No informar al consejo sobre la cobertura
El consejo toma decisiones de mantenimiento y reformas sin saber qué riesgos están cubiertos y cuáles no.
Solución DomoNow
Configurar alertas de vencimiento con al menos 60 días de anticipación en el módulo Normativo de DomoNow.
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Solución DomoNow
Realizar un avalúo actualizado de áreas comunes al menos cada dos años y ajustar la suma asegurada.
Solución DomoNow
Reunión de revisión anual con el corredor de seguros y el consejo de administración para aclarar exclusiones.
Solución DomoNow
Almacenar la póliza en el módulo Documental con acceso para administrador y consejo, con control de versiones.
Solución DomoNow
Presentar un resumen ejecutivo de la póliza vigente en la primera reunión de consejo de cada año.
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El seguro no es un gasto, es protección legal
¿Sabes exactamente qué cubre tu póliza hoy, cuándo vence y si el valor asegurado refleja la realidad actual de tus áreas comunes? La revisión anual del seguro de propiedad horizontal no es burocracia; es el momento de verificar que la cobertura siga siendo adecuada para el conjunto que administras.
Resolviendo dudas
FAQS
Respuestas directas para transformar la operativa de tu propiedad
01
Sí. La Ley 675 de 2001 establece que toda copropiedad debe contar con póliza que cubra las áreas comunes. El administrador es responsable de contratarla y mantenerla vigente.
02
Todos los tipos: áreas necesarias como pasillos, escaleras y ascensores, y áreas recreativas y de servicios como piscinas, salones comunales y cuartos de máquinas. En general, todo lo que no es unidad privada.
03
El administrador propone, el consejo aprueba y la asamblea puede establecer condiciones mínimas de cobertura. La decisión debe quedar registrada en acta.
04
Anualmente como mínimo, y cada vez que haya cambios significativos: nuevas instalaciones, ampliaciones o cambios en el valor de los activos del conjunto.
05
La copropiedad responde con su propio patrimonio. El administrador que no gestionó la renovación queda expuesto a responsabilidad civil y puede ser removido por la asamblea, según la Ley 675.
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